C’est une excellente question. Entre la Garantie des Accidents de la Vie (GAV), la prévoyance professionnelle et les options de carte bancaire, le risque de doublon d'assurance existe. Mais attention : être couvert deux fois ne signifie pas être "mieux" protégé.

Voici comment faire le tri pour ne payer que ce dont vous avez réellement besoin.

Qu'est-ce qu'un doublon en assurance accident ?

En assurance de biens (vol, casse), le cumul est interdit : on ne peut pas être remboursé deux fois pour le même vélo.

En revanche, pour les dommages corporels, le cumul est possible. Vous pouvez percevoir les indemnités de plusieurs contrats. Mais est-ce stratégique ? Pas forcément si les deux contrats sont médiocres ou s'ils excluent tous deux votre mode de déplacement principal.

GAV classique vs Individuelle Accident Ulygo : Le match

La majorité des Français possède une GAV (souvent incluse dans un pack bancaire). Voici pourquoi elle peut être insuffisante pour un cycliste ou un trottinettiste :

1. Les exclusions liées aux EDPM

Beaucoup de contrats GAV anciens n'ont pas été mis à jour pour inclure les Engins de Déplacement Personnel Motorisés (EDPM). Si vous chutez en trottinette électrique, votre GAV peut refuser l'indemnisation en considérant qu'il s'agit d'un "véhicule terrestre à moteur" non déclaré.

2. Le seuil d'intervention (AIPP)

C'est le point le plus critique.

  • La plupart des GAV ne se déclenchent qu'à partir de 15% voire 30% d'invalidité. C'est énorme (cela correspond à la perte d'usage d'un membre).
  • L'individuelle accident Ulygo est pensée pour la mobilité : elle peut intervenir sur des seuils beaucoup plus bas, à partir de 5%, adaptés aux accidents de trajet quotidiens.

3. Les plafonds de remboursement

Une GAV couvre souvent l'ensemble de la famille pour tous les accidents domestiques (bricolage, jardinage). En conséquence, les plafonds pour un accident de la route spécifique peuvent être moins élevés qu'un contrat dédié à votre mobilité.

Comment vérifier si vous êtes déjà (bien) couvert ?

Avant de dire "je l'ai déjà", sortez vos contrats et cherchez ces trois clauses :

  1. Le champ d'application : Les "véhicules à moteur" sont-ils exclus ? La pratique du vélo de sport est-elle couverte ?
  2. Le seuil de déclenchement : Cherchez le sigle AIPP ou DFP. S'il est supérieur à 10%, vous n'êtes protégé que pour les accidents très graves.
  3. Le plafond de prise en charge des frais de santé : Est-il suffisant pour couvrir un reste à charge hospitalier ?

Peut-on résilier une GAV pour prendre une assurance mobilité ?

Si vous réalisez que votre GAV actuelle est trop chère ou inadaptée à votre vie de cycliste, vous pouvez la résilier :

  • À l'échéance annuelle : Moyennant un préavis (souvent 2 mois).
  • Loi Hamon : Attention, la loi Hamon ne s'applique généralement pas aux contrats de type "GAV" ou "Individuelle Accident" pure, sauf s'ils sont accessoires à un bien ou un service.

L'astuce Ulygo : Il est souvent plus judicieux de conserver une GAV de base pour la vie domestique et de souscrire à notre option individuelle accident qui est spécifiquement calibrée pour les risques de la route.